El presupuesto familiar: qué es y cómo hacerlo?

​​Emprender proyectos familiares a corto, mediano o largo plazo es algo que le da sentido a nuestra vida. Desde celebrar un cumpleaños hasta realizar un viaje por el mundo, siempre requerimos algo que nos saque de la monotonía. Sin embargo, muchas veces nuestras metas se ven obstaculizadas porque no calculamos adecuadamente los costos que implican y, posiblemente, nos endeudamos. Para evitarlo, la clave está en aprender a planear nuestras finanzas personales, a través de su herramienta más importante: el presupuesto. 

La planeación financiera para cumplir nuestras metas

La planeación financiera es un proceso que nos ayuda a cumplir nuestros objetivos y reconocer cuántos recursos necesitamos para lograrlos. Para planear, primero necesitamos identificar las metas que deseamos, desde sueños compartidos por la familia, como vacaciones o una casa nueva. También pueden ser proyectos personales, como un coche nuevo, una maestría o invertir en una empresa.

Tras reconocer nuestras metas, necesitamos asegurarnos de que contamos con los recursos suficientes. Para eso, elaboramos un presupuesto. Con él, asignamos nuestros ingresos a los gastos que hacemos en un periodo de tiempo determinado. Su propósito es controlar cuánto se gasta y gestionar los recursos al máximo. De este modo, evitaremos que nuestros gastos sean más que los ingresos. Hacerlo es muy sencillo. Incluso, hay apps que pueden ayudarnos.
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 Su propósito es controlar cuánto se gasta y gestionar los recursos al máximo.

​Aunque su invención y elaboración provienen del campo profesional de la administración, cualquier persona puede realizar sus presupuestos personales. Incluso, la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) recomienda realizar un presupuesto familiar anual para mejorar la economía del hogar. ​

Cómo hacer un presupuesto

Para hacer un presupuesto, primero necesitamos saber cuántos ingresos recibimos en un periodo de tiempo. En ellos debemos incluir todas las formas de ingreso que tengamos. Podemos incluir el salario u honorarios por las actividades que realizamos; bonos, comisiones e intereses por alguna inversión realizada, así como las rentas de algún patrimonio.

Una vez que sabemos cuánto dinero tenemos en un periodo de tiempo, podemos distribuirlo en los diferentes gastos que tenemos. Antes de distribuir el ingreso, no olvidemos contemplar los impuestos que deben ser pagados (en un artículo anterior, platicamos cómo reducir nuestra carga fiscal).

Recomendamos destinar 50% de los ingresos a los gastos regulares de la vida cotidiana, como gasolina, luz, agua, comida, renta, hipoteca, gastos médicos, etc. También, sugerimos destinar 10% a cada uno de los siguientes gastos: educación propia para seguir siendo competitivo en el mercado; diversión y entretenimiento personal o familiar; y los proyectos que deseamos cumplir para salir de la vida cotidiana, como vacaciones fuera del país, un coche o una maestría.

Algunas personas creen que si los ingresos son pocos no es necesario realizar un presupuesto.

​Por último, recomendamos pensar en el futuro y disfrutar de nuestro estilo de vida sin preocuparnos por los ingresos; es decir, pensar en la libertad financiera. Para alcanzarla, sugerimos destinar 10% en inversiones a largo plazo; por ejemplo, planes personales de retiro y planes de ahorro. Al igual, sugerimos destinar 10% a imprevistos, como algún arreglo para el auto o un desperfecto mayor en casa.
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Algunas personas creen que si los ingresos son pocos no es necesario realizar un presupuesto. Sin embargo, hacerlo trae muchos beneficios, aun cuando se tengan ingresos modestos. Mediante él es posible decidir mejor en qué gastaremos y a cifrar expectativas realistas de ahorro e inversión. Recuerda: presupuestar es pronosticar para alcanzar.

Contamos con un formato en excel para que puedas realizar tu presupuesto, si quieres que te lo enviemos, por favor mándanos un correo y con gusto te lo compartimos.