¿Qué es la inflación y cómo afecta a mis ahorros?

​Es común que no prestemos atención a la inflación. Aunque las noticias hablan diario de ella, muchos desconocen qué es y por qué habrían de preocuparse por ella. Sin embargo, es un fenómeno de la economía que repercute de manera importante sobre nuestra capacidad adquisitiva. Por ello, en esta publicación deseamos entender qué es, cómo nos afecta y qué hacer para reducir su impacto.

La inflación repercute en nuestras finanzas de forma silenciosa

La inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios. Es general porque no ocurre en un producto único, sino en varios. Si bien su causa está asociada a muchos factores económicos, lo importante aquí es saber que afecta nuestro bolsillo.
 
La inflación impacta negativamente en nuestras finanzas personales disminuyendo la cantidad y calidad de lo que podemos adquirir. Esto, ya que todos los productos incrementan su costo y el dinero actual pierde parte de su poder adquisitivo. Por ejemplo, si con cien pesos antes podíamos adquirir un kilo de café, ahora sólo nos alcanzarán para 900 gramos. De tal suerte, si deseamos mantener nuestro mismo patrón de consumo, debemos pagar cada vez más por ello.

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Por ejemplo, si con cien pesos antes podíamos adquirir un kilo de café,
ahora sólo nos alcanzarán para 900 gramos.

​Ahora bien, cuando la inflación es constante (y generalmente así es), el ahorro se ve desincentivado. Si hoy destinas 30% de tu ingreso a alimentos, una inflación del 3% anual lo elevará a casi 40% en tres años. Esto hará que reserves para alimentos el dinero que antes ahorrabas. Así, a menos que también comiences a ganar más, la inflación reducirá tus oportunidades de construir un patrimonio.
 
Si deseas una estimación exacta de cómo te afecta la inflación, el Museo Interactivo de Economía (MIDE) tiene una interesante calculadora digital. Utilízala y comprueba por ti mismo cuánto podrías comprar con tu ingreso actual en uno, diez o 50 años. ¡Los resultados te sorprenderán!

Invertir correctamente para contrarrestar la inflación

Existen maneras de proteger nuestro dinero de la pérdida de poder adquisitivo causado por la inflación. Una de ellas es realizar inversiones en instituciones formalmente establecidas y en instrumentos que garanticen un rendimiento superior. De esta forma, el valor del dinero no descenderá, sino que se conservará e, incluso, aumentará.
 
La manera correcta de invertir es hacerlo en instrumentos formales. Hoy, los seguros son un excelente instrumento para ello. Algunos están expresados en UDIs, las cuales garantizan un rendimiento superior a la inflación. Éstos brindan excelentes tasas de retorno por arriba de la inflación. Así, mientras crece tu patrimonio, te brindan protección a ti y a tus seres queridos.
 
Otro excelente mecanismo son los planes personales de retiro que puedes contratar con una aseguradora. Éstos brindan tasas de rendimiento garantizadas.  Además, son deducibles de impuestos de acuerdo con los artículos 151 y 185 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta.

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La manera correcta de invertir es hacerlo en instrumentos formales.
Hoy, los seguros son un excelente instrumento para ello.

​En el mercado existe una diversidad de productos que te protegen a ti y a tu dinero. Pero recuerda que los rendimientos no llegarán de forma inmediata y tu inversión deberá mantenerse durante un tiempo. Así como los buenos vinos necesitan de tiempo para adquirir su sabor, tu dinero requiere un plazo para generar rendimientos. A mayor riesgo, mayor será el plazo y mejor el rendimiento.
 
Para saber qué instrumentos de inversión son los más adecuados para ti, hay que analizar varias cuestiones. Primero, debes determinar tu perfil de riesgo como inversor. Esto significa encontrar un balance entre lo que esperas ganar y el riesgo que puedes y deseas asumir. 
 
En segundo lugar, para realizar inversiones seguras, es importante asegurarte de contratar con una empresa legalmente establecida en México. Revisa que esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. También asegúrate de que el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario garantice sus obligaciones.
 
Recuerda: la inflación afecta tu bolsillo silenciosamente. Ahorrar e invertir correctamente te ayuda a mantener el poder adquisitivo de tu dinero. Adicionalmente, hacerlo mediante un seguro te brinda protección y tranquilidad a ti y a tus seres queridos.

¿Quieres proteger tu dinero de la inflación?
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