Durante las diversas etapas de la vida estamos expuestos a riesgos que pueden afectar nuestra estabilidad económica. Especialmente, existen cuatro eventos que comprometen dicha estabilidad de forma significativa. Cada uno de éstos cuenta con medios para prevenirlos y asegurar que sus costos sean cubiertos. En la siguiente nota te ayudaremos a identificarlos y a elegir la mejor opción para enfrentarlos.Haz clic aquí para editar. ¿Qué eventos implican un riesgo para tu estabilidad económica?Diariamente estamos expuestos a situaciones que representan un riesgo para nuestra estabilidad económica. Las más importantes se relacionan con la posibilidad de que nuestra salud o incluso nuestra vida se vean afectadas por un evento catastrófico. Lo anterior incluye el desarrollo de una enfermedad degenerativa, sufrir un accidente o vivir menos o más de lo esperado. Según la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), las enfermedades degenerativas representan 7 de las 10 principales causas de muerte en México. Entre las más frecuentes están la diabetes y las enfermedades del corazón. "el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) registró 367,789 accidentes de tránsito en México durante 2017"Una enfermedad degenerativa puede traer a largo plazo dificultades económicas para quien la padece y su familia. En particular, estas dificultades se relacionan con los costos generados por los procedimientos médicos o por la pérdida de patrimonio. Es importante contar con un seguro de gastos médicos mayores para afrontar dichos eventos. Con éste tendrás cobertura del riesgo financiero que implique la atención médica. Por otra parte, los accidentes son otros eventos a los que estamos expuestos a lo largo de la vida. Por ejemplo, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) registró 367,789 accidentes de tránsito en México durante 2017. Sin duda, éstos tienen un impacto financiero significativo en la vida de las personas. Lo anterior se debe a que algunos de éstos pueden generar distintos grados de incapacidad, o incluso incapacidad permanente. Al impedir el desempeño actividades productivas, los ingresos económicos pueden ser insuficientes o nulos para cubrir los gastos que generan. Debido a lo anterior, es importante contar con un seguro de vida. Este permitirá proteger financieramente tanto a la persona accidentada como a sus familiares en caso de que perdiera la vida. El seguro se elige según los intereses y beneficios que le aporte al asegurado. La esperanza de vida también influye en los riesgos a los que te exponeEn contraste con lo anterior, la esperanza de vida en México ha incrementado a través del tiempo. En el 2016, el INEGI estimó que las mujeres vivían 78 años y los hombres 73. Esto ha generado que en las políticas públicas se contemplen edades cada vez más altas para la jubilación. El que la esperanza de vida de la población incremente también presenta problemas para la economía de las personas y sus familias. Principalmente, eso implica que las personas pasen una parte de su vejez sin acceso a un ingreso. En el caso de los trabajadores informales el escenario es aún más complejo, porque muchos no contarán con medios para asegurar su retiro. A esto se agrega que el sistema de afores será insuficiente para cubrir el ingreso necesario para mantener tu nivel de vida. En el mejor de los casos, recibirías el 28% de tu último sueldo cuando te jubiles, siempre y cuando hayas cotizado durante 1250 semanas, es decir 25 años. "En general, tener una enfermedad degenerativa o un accidente puede provocar que las personas vivan menos de lo esperado."En este sentido, es importante que pienses en un plan personal de retiro. Éstos tienen la ventaja de ser deducibles de impuestos, además de que incluyen seguros de vida e incapacidad permanente. Con ellos, podrás obtener la totalidad de tu ahorro o recibir una renta vitalicia a partir de la edad de retiro seleccionada. En general, tener una enfermedad degenerativa o un accidente puede provocar que las personas vivan menos de lo esperado. Por otra parte, tener una larga esperanza de vida tiene implicaciones para los planes de retiro. Estos escenarios traen consecuencias negativas en el ámbito familiar y personal. Para que la estabilidad financiera no sea una más, es importante que asegures la cobertura de sus posibles riesgos. Emprender proyectos familiares a corto, mediano o largo plazo es algo que le da sentido a nuestra vida. Desde celebrar un cumpleaños hasta realizar un viaje por el mundo, siempre requerimos algo que nos saque de la monotonía. Sin embargo, muchas veces nuestras metas se ven obstaculizadas porque no calculamos adecuadamente los costos que implican y, posiblemente, nos endeudamos. Para evitarlo, la clave está en aprender a planear nuestras finanzas personales, a través de su herramienta más importante: el presupuesto. La planeación financiera para cumplir nuestras metas La planeación financiera es un proceso que nos ayuda a cumplir nuestros objetivos y reconocer cuántos recursos necesitamos para lograrlos. Para planear, primero necesitamos identificar las metas que deseamos, desde sueños compartidos por la familia, como vacaciones o una casa nueva. También pueden ser proyectos personales, como un coche nuevo, una maestría o invertir en una empresa. Tras reconocer nuestras metas, necesitamos asegurarnos de que contamos con los recursos suficientes. Para eso, elaboramos un presupuesto. Con él, asignamos nuestros ingresos a los gastos que hacemos en un periodo de tiempo determinado. Su propósito es controlar cuánto se gasta y gestionar los recursos al máximo. De este modo, evitaremos que nuestros gastos sean más que los ingresos. Hacerlo es muy sencillo. Incluso, hay apps que pueden ayudarnos. Su propósito es controlar cuánto se gasta y gestionar los recursos al máximo.Aunque su invención y elaboración provienen del campo profesional de la administración, cualquier persona puede realizar sus presupuestos personales. Incluso, la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) recomienda realizar un presupuesto familiar anual para mejorar la economía del hogar. Cómo hacer un presupuesto Para hacer un presupuesto, primero necesitamos saber cuántos ingresos recibimos en un periodo de tiempo. En ellos debemos incluir todas las formas de ingreso que tengamos. Podemos incluir el salario u honorarios por las actividades que realizamos; bonos, comisiones e intereses por alguna inversión realizada, así como las rentas de algún patrimonio. Una vez que sabemos cuánto dinero tenemos en un periodo de tiempo, podemos distribuirlo en los diferentes gastos que tenemos. Antes de distribuir el ingreso, no olvidemos contemplar los impuestos que deben ser pagados (en un artículo anterior, platicamos cómo reducir nuestra carga fiscal). Recomendamos destinar 50% de los ingresos a los gastos regulares de la vida cotidiana, como gasolina, luz, agua, comida, renta, hipoteca, gastos médicos, etc. También, sugerimos destinar 10% a cada uno de los siguientes gastos: educación propia para seguir siendo competitivo en el mercado; diversión y entretenimiento personal o familiar; y los proyectos que deseamos cumplir para salir de la vida cotidiana, como vacaciones fuera del país, un coche o una maestría. Algunas personas creen que si los ingresos son pocos no es necesario realizar un presupuesto.Por último, recomendamos pensar en el futuro y disfrutar de nuestro estilo de vida sin preocuparnos por los ingresos; es decir, pensar en la libertad financiera. Para alcanzarla, sugerimos destinar 10% en inversiones a largo plazo; por ejemplo, planes personales de retiro y planes de ahorro. Al igual, sugerimos destinar 10% a imprevistos, como algún arreglo para el auto o un desperfecto mayor en casa. Algunas personas creen que si los ingresos son pocos no es necesario realizar un presupuesto. Sin embargo, hacerlo trae muchos beneficios, aun cuando se tengan ingresos modestos. Mediante él es posible decidir mejor en qué gastaremos y a cifrar expectativas realistas de ahorro e inversión. Recuerda: presupuestar es pronosticar para alcanzar. Contamos con un formato en excel para que puedas realizar tu presupuesto, si quieres que te lo enviemos, por favor mándanos un correo y con gusto te lo compartimos. Es común que no prestemos atención a la inflación. Aunque las noticias hablan diario de ella, muchos desconocen qué es y por qué habrían de preocuparse por ella. Sin embargo, es un fenómeno de la economía que repercute de manera importante sobre nuestra capacidad adquisitiva. Por ello, en esta publicación deseamos entender qué es, cómo nos afecta y qué hacer para reducir su impacto. La inflación repercute en nuestras finanzas de forma silenciosaLa inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios. Es general porque no ocurre en un producto único, sino en varios. Si bien su causa está asociada a muchos factores económicos, lo importante aquí es saber que afecta nuestro bolsillo. La inflación impacta negativamente en nuestras finanzas personales disminuyendo la cantidad y calidad de lo que podemos adquirir. Esto, ya que todos los productos incrementan su costo y el dinero actual pierde parte de su poder adquisitivo. Por ejemplo, si con cien pesos antes podíamos adquirir un kilo de café, ahora sólo nos alcanzarán para 900 gramos. De tal suerte, si deseamos mantener nuestro mismo patrón de consumo, debemos pagar cada vez más por ello. Por ejemplo, si con cien pesos antes podíamos adquirir un kilo de café, |
ESTRATEGIAS PARA LA VIDABlog dedicado a la difusión de información importante para planeación financiera, logro de las metas y objetivos de las personas que quieren cambiar su realidad financiera. Categorías
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