CÓmo reducir mi carga fiscal

Pagar impuestos es un dolor de cabeza para todos. Aunque contribuir al fisco es nuestra obligación, lo cierto es que todos queremos perder lo menos posible de la utilidad que generamos. Sin embargo, en este afán, las personas llegan a realizar —casi siempre por desconocimiento—, errores en su declaración impuestos que provocan desaprovechamiento de los beneficios fiscales.

En esta ocasión te compartiremos algunos consejos para que desarrolles una estrategia fiscal incorporando gastos personales y de esta forma disminuir tu carga fiscal.

La importancia de una estrategia fiscal ​

En primera instancia, para reducir mi carga tributaria, se requiere contar con una estrategia fiscal. Esto significa que los gastos que efectúes deberán ser siempre realizados por transferencia electrónica, tarjeta de crédito o débito, de otra forma no serán deducibles de impuestos. Para ello, te recomendamos consultar con tu contador o fiscalista cualquier gasto que realices para validar si es deducible para tu actividad o régimen fiscal.
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​Realizar una planeación fiscal te ayudará a reducir tu carga impositiva

​​Realizar una planeación fiscal te ayudará a reducir tu carga impositiva aprovechando las concesiones que el Sistema de Administración Tributaria (SAT) otorga. De hecho, un buen contador o fiscalista debiera ayudarnos en la construcción de nuestra propia estrategia jugando bajo las reglas impuestas. 

Deducciones personales: indispensables en cualquier estrategia fiscal

Algo que los profesionistas asalariados a menudo pasan por alto en su declaración anual es hacer efectivas sus deducciones personales. La ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR)  actualmente contempla deducciones personales para personas físicas. Algunas son los gastos médicos y educativos, los intereses hipotecarios, las pólizas de gastos médicos mayores y las aportaciones a los planes personales de retiro (Art 151 y 185 de la Ley del ISR).
Los gastos médicos pueden hacerse deducibles en la declaración anual de ISR, estos contemplan honorarios médicos, honorarios dentales y gastos por hospitalización, también los gastos funerarios, pérdidas de inversiones bancarias, transporte escolar, donativos, lentes graduados, e incluso las aportaciones a tu plan personal de retiro.
 
Para que sean deducibles, se deberá exhibir la factura electrónica correspondiente, debidamente expedida con los requisitos exigidos por el SAT y siempre pagados con tarjeta de crédito, débito o transferencia electrónica.
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Los gastos por educación deducibles comprenden el pago de colegiaturas y transporte obligatorio desde preescolar hasta el bachillerato. Existen límites anuales de deducción para cada nivel escolar, por lo que es conveniente revisarlos. 
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Los gastos médicos pueden hacerse deducibles
​en la declaración anual de ISR

​​Ahora bien, en el caso de estar pagando una hipoteca, se podrán hacer deducibles los intereses derivados de dicho préstamo. Esto aplica tanto si éste se ha obtenido por medio de un banco como de una institución pública. Para ello, será preciso solicitar una constancia de los intereses anuales pagados. Recuerda que para hacer válidas estas deducciones, es indispensable pagarlas con transferencia electrónica, tarjeta de crédito o déb

Los planes personales de retiro y algunos seguros son deducibles de impuestos

​Los planes personales de retiro y seguros de gastos médicos mayores son una excelente opción para deducir impuestos. 
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Los planes personales de retiro son deducibles por dos artículos de ley. el artículo 151 te permite deducir hasta 5 UMAS (Unidad de Medida Actualizable) Anualizadas, o el 10% de tu salario, el monto que resulte menor y por el artículo 185 se puede deducir hasta  $152,000.00 pesos o el 10% de tus ingresos , lo que resulte menor.  
 
Si consideras que pagas muchos impuestos, te sugerimos revisar cuáles de estos gastos personales que has efectuado fueron realizarlos sin haberlos deducido. Si además deseas ahorrar y estar asegurado, hoy existen muchos productos desarrollados por aseguradoras que son deducibles de impuestos, por lo que te permiten ahorrar, formar un patrimonio, contar con protección y disminuir tu pago de impuestos. 

​Si eres persona física con actividad empresarial o Régimen de Incorporación Fiscal (RIF), tienes derecho a poder deducir adicionalmente gastos como la gasolina, el arredamiento de tu automóvil y tu gasto por concepto de uso de celular por mencionar los más relevantes.

Otro punto muy importante y quizá desconocido para muchas personas, es que el pago de suma asegurada para él o los beneficiarios de un seguro de vida, son libres de impuestos, por lo que son una excelente forma de heredar a tus seres queridos.

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