Conoce todos los beneficios de tu ahorro para el retiro

¿Has pensado en qué harás cuando llegue el momento de retirarte? Muchas personas evitan pensar en el momento de su retiro, o simplemente ignoran el tema. Algunos jóvenes piensan que no tiene caso preocuparse por ahorrar para el retiro, ya que faltan muchos años para que llegue ese día.
No obstante, es importante tener un ahorro para el retiro, sin importar tu edad. Sólo ello te permitirá sustentarte económicamente cuando llegues a la vejez. En esta nota, te brindaremos una introducción a las opciones que existen para ello. 

Las Afore

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) son fondos de inversión que administran el dinero de los trabajadores. Se trata de una de las prestaciones que por ley las organizaciones brindan a sus empleados. Pueden ser llevadas por instituciones privadas, como SURA o Banamex, o del gobierno federal, como el IMSS o el ISSSTE. Su fin es que, después de tu retiro laboral, cuentes con una cantidad mensual para vivir.

"..los planes personales de retiro ... consisten en fondos de inversión que pueden incrementar considerablemente tu ahorro..."
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Ahora bien, si eres un trabajador independiente, tú mismo puedes abrir tu propia cuenta en una Afore. Ello implica que seas constante con la cantidad y la fecha de tus depósitos. La mejor razón para hacerlo es que, en ellas, tus recursos están protegidos. Ello, ya que la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) se encarga de supervisarlas. También te permiten incrementar tu ahorro realizando aportaciones voluntarias y retirar parte de tu ahorro en ciertos plazos determinados.
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Antes de elegir la Afore que más te convenga, debes de considerar todo lo que ésta te ofrece. Esto incluye los rendimientos, las comisiones y los servicios. Los primeros se refieren a las ganancias que te dará la Afore por invertir tus ahorros. A mayor rendimiento, mayor ahorro. La segunda se relaciona con el monto que cobran las Afore por administrar los recursos de tu cuenta. A menor comisión, mayor ahorro. Por último, los servicios que brindan son administrar e invertir tus ahorros. Asimismo, deben enviarte tus estados de cuenta tres veces al año y brindarte atención telefónica o por Internet.

Los planes personales de retiro

Además de las Afore, existen otras opciones de ahorro para el retiro que te permiten ahorrar con mayores rendimientos. La más relevante son los planes personales de retiro, ofrecidos por aseguradoras. Éstos consisten en fondos de inversión que pueden incrementar considerablemente tu ahorro a mediano o largo plazo. Entre sus mayores ventajas, destaca su flexibilidad y sus excelentes rendimientos. Incluso, puede disponer de tu dinero en caso de una emergencia antes de tiempo. No obstante, debes tener claro que lo óptimo es utilizarlos hasta el retiro y no para el día a día.

"Antes de elegir la Afore que más te convenga, debes de considerar todo lo que ésta te ofrece. Esto incluye los rendimientos, las comisiones y los servicios."
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Los planes personales de retiro que promueven las aseguradoras se manejan a través de diversos esquemas. Algunos contienen planes de inversión conservadores, que te dan un rendimiento más seguro, aunque pequeño. Otros son dinámicos, que te brindan un mayor rendimiento a largo plazo asumiendo un riesgo un poco mayor. En todo caso, puedes contratarlos en Unidades de Inversión (UDIs), para tener un rendimiento siempre por encima de la inflación. Por ello, es importante que los conozcas y evalúes cuál se ajusta mejor a tus necesidades.

Al igual que las aportaciones adicionales a tu Afore, los planes personales de retiro son deducibles de impuestos. También te ofrecen opciones de domiciliación de aportaciones mediante tarjeta de crédito. Ponen a tu disposición portales de internet donde puedes ir viendo el incremento de tu ahorro. Además, te permiten aumentar tus aportaciones en función de la inflación, de modo que siempre ahorres lo necesario. Incluso, algunos tienen opción a períodos de descanso, por si requieres suspender tus aportaciones por un tiempo y continuar después.

¿Y cuál es mejor?

​Ahorrar siempre es bueno. Ya sea en Afore o plan personal de retiro, contar con un fondo de retiro te brindará libertad financiera a largo plazo. Sin embargo, debes saber que la tasa de reemplazo de las Afore es del 28%. Esto significa que, en el mejor de los casos, sólo podrás recibir hasta el 28% de tu último sueldo. Entonces, para llegar al 70%, que es el mínimo necesario para conservar tu estilo de vida, deberás buscar opciones complementarias. Por ello te sugerimos establecer al plan personal de retiro como tu principal instrumento, pues siempre ofrecerá mayores rendimientos.
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¿Qué esperas para comenzar a ahorrar para tu retiro? El futuro está a la vuelta de la esquina.